De familiehypotheek biedt extra financiele ruimte voor de oude dag

Kinderen, ouders en grootouders regelen samen hun financiele zaken

Financieringsconstructie

wat moeten ouders en kinderen met alkaar afspreken

Geldnemers

Geldnemers

De geldnemers zijn hier de ouders/grootouders. Zij lenen geld en betalen rente.
Geldgevers

Geldgevers

Geldgevers zijn hier de kinderen of kleinkinderen. Zij lenen geld aan de ouders/grootouders. Zij ontvangen rente. Aan het einde van de lootpijd wordt de hypotheek afgelost en ontvangen zij het geleende geld terug. Bijvoorbeeld doordat de woning wordt verkocht (voor of na overlijden).
Lening of Hypotheek

Lening of Hypotheek

Naar keuze. Hypotheek is handig wanneer onderpand "de woning" is en het geleende bedrag groot is (meer dan € 25.000). De zekerheden voor de geldgever zijn groter bij een hypotheek dan bij een lening (lees de FAQ).
Leningbedrag

Leningbedrag

Geldnemer en geldgever bepalen het bedrag dat geleend wordt.
Looptijd

Looptijd

Een standaardlooptijd voor een hypotheek is vaak 20 of 30 jaar. Kies echter zelf. Het mag ook 11 jaar zijn....
Rentepercentage

Rentepercentage

Bepaal welk rentepercentage moet de geldnemer moet betalen. Kies een percentage dat overeen komt met wat een bank zou doen. Er mag licht van worden afgeweken zonder dat de Belastingdienst hier moeilijk over doet. Een rente van 0% mag niet want dit wordt gezien als een schenking
Rentevastperiode

Rentevastperiode

De rente wordt vastgelegd voor een bepaalde periode. Bijvoorbeeld als de lening 30 jaar loopt kan worden afgesproken elke 5 jaar de rente opnieuw vast te stellen. Dit heet een rentevastperiode van 5 jaar. Je kunt bij Estate Hypotheek een rentevastperiode kiezen van 1 jaar tot 30 jaar.
Aflossingsmethode

Aflossingsmethode

De voorkeuraflossingmethode bij een seniorenhypotheek is aflossingsvrij, zodat de senioren zoveel mogelijk van het geleende geld kunnen benutten. De rente is (meestal) niet aftrekbaar omdat het bestedingdsdoel (meestal) niet voor de woning is. Natuurlijk staat het partijen vrij om een andere aflossingsmethode te kiezen (annuitair of lineair).
Vervroegd aflossen

Vervroegd aflossen

Bij een Estate Hypotheek is in de voorwaarden opgenomen dat het altijd mogelijk is vervroegd af te lossen. De geldnemers kunnen dit wanneer zij dit wensen op hun verzoek (boetevrij) doen. Hierover hoeven geen aparte afspraken gemaakt te worden.

Kosten/baten

Kosten

Afsluitkosten Estate Hypotheek: € 199 plus de kosten van de notaris

Jaarlijkse administratie: € 50 (excl. BTW)

Baten

Geldnemer betaalt voor de Estate hypotheek mogelijk minder rente dan bij bank (1% minder rente dan de bank op 100.000 euro hypotheek betekent 1000 euro minder uitgaven per jaar)

Geldgever krijgt meer rente op spaargeld (1% meer rente dan de bank op 100.000 euro spaargeld betekent ook 1000 euro meer inkomsten per jaar)

Geen verplichte overlijdensrisicoverzekerings(premie)

Geen kosten NHG

Geen kosten taxatie

Lagere advieskosten

Rente is gewoon fiscaal aftrekbaar

Overige voor- en nadelen

Voordelen

Geen BKR toetsing

Geen taxatierapport

Vrijheid in leningafspraken

Geen langdurig traject

Geen verplichte verzekeringen

De extra inkomsten kunnen worden gedeeld doordat beide partijen elkaar jaarlijks belastingvrij een bepaalde bedrag kunnen schenken

Nadelen

Geldnemer en geldgever zelf verantwoordelijk voor bijhouden lening en overboeken gelden

Risico voor geldgever dat lening niet wordt afbetaald (er is geen depositogarantieregeling en geen NHG)

Regel uw familiehypotheek nu →